主人の「つみたてNISA」設定しました

一人分だけ乗り遅れていた、主人分の「つみたてNISA」の設定を完了しました！

これで、家族４人分のNISA設定完了です。

主人の「つみたてNISA」設定

主人のNISAは「つみたてNISA」を選択、年間400,000万円の運用ができるのですが、４月分より購入・運用を行うので月額44,444円を毎月１０日に購入する設定にしました。

年度まるっと1月から運用ができれば1月あたり33,333円です。

「楽天証券」にて設定、積立する投資信託は《eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）》で、いわゆる”オルカン”と言われているファンドです。

アメリカ株を中心に、全世界の株式に分散して投資ができるファンドです。

積立ランキングNo,2で、《eMAXIS Slim》シリーズは運用にかかる手数料が最安値で人気のファンドです。投資信託の運用には手数料がかかるのですが、長く運用すればするほど手数料の高さがボディーブローのように地味に運用成績に影響してくるので、できるだけ手数料は安いものを選ぶといいです。

お好みですが、年額400,000円を毎月33,333円積み立てたり、住宅ローンのようにボーナス時増額したり、今回の我が家のように1年の途中からの開始でも毎月の増額やボーナス時の増額をすることで満額の積立も可能です。

ちなみに「楽天証券」であれば、楽天カードで投資信託を購入することで、楽天ポイントもたまります。楽天経済圏を利用しているなら、ぜひ利用したいサービスですね。

NISAには「一般NISA」と、私が運用している「つみたてNISA」があります。私は長期で老後資金用に運用したいので、つみたてNISAを選択しています。

※老後資金の積立としては「iDeCO:個人型確定拠出年金」という資金を運用する似たような制度もありますが、こちらは原則６０歳まで引き出せないことから、何かで資金が必要になったときに不自由なため、我が家ではNISAを優先的に選び運用しています。

※対象者は日本居住で口座開設する年の1月1日現在で満20歳以上の個人

どちらのNISAも一定期間、投資した商品の配当金・売却益が「非課税」になる制度です。

通常、株式の配当金や売却益に対し２０．３１５％（内訳は所得税が15.315％、住民税が5％）の税金が課せられますが、その税金がかからず配当金や売却益をそのまま受け取れる制度です。

後述する「ジュニアNISA」に関しても同様です。

未成年の子どものための「少額投資非課税制度」です。ジュニアNISA口座で投資すると、そこで得た利益や、配当金・分配金にかかる税金が０％（非課税）になります。

項目	ジュニアNISA
対象者	日本に居住する0歳から19歳までの未成年者（口座開設する年の1月1日現在）
非課税枠	年間80万円まで（5年間で最大400万円）
非課税となる期間	最長5年間
対象商品	上場株式・公募株式投資信託等・上場株式・株式投資信託・ETF（上場投資信託）・REIT（不動産投資信託）　など